年金って、正直「老後の話」だと思っていた
年金と聞くと、
「老後にもらうお金」
「まだ先の話」
そんなイメージを持っていました。
毎月の生活でいっぱいいっぱいの時期は、
正直、
今じゃなくてもいいんじゃない？
払わなくてもなんとかなるんじゃない？
と思ったこともあります。
でも調べていくうちに気づいたのは、
年金は老後のためだけの制度じゃないということでした。
年金は「もしも」のときに家族を支える制度でもある
年金には、
老後にもらう「老齢年金」以外にも、
もしものときのための年金があります。
そのひとつが 遺族年金 です。
遺族年金とは？
国民年金や厚生年金に加入している人が亡くなったとき、
残された家族に支給される年金です。
つまり、
👉 すでに保険料として払っている“公的な死亡保障”
とも言えます。
遺族年金は2種類ある
① 遺族基礎年金（国民年金）
- 子どもがいる配偶者、または子どもが対象
- 金額は 定額＋子どもの人数による加算
- 収入や保険料の多さは関係なし
👉 最低限の生活を支えるための年金
② 遺族厚生年金（厚生年金）
- 会社員・公務員だった人の遺族が対象
- 亡くなった人の収入・加入期間に応じて金額が決まる
- 目安は 老後にもらう予定だった厚生年金の約75％
👉 収入に応じた上乗せの年金
遺族年金って、どれくらいもらえるの？
正確な金額は人それぞれですが、
考え方としてはこんなイメージです。
- 遺族基礎年金
→ 年80万円前後 ＋ 子どもの加算 - 遺族厚生年金
→ 会社員時代の収入に応じてプラス
つまり、
「何も支えがなくなる」わけではない
ということ。
この土台があるかどうかで、
保険の考え方は大きく変わります。
【比較図】遺族年金と民間の死亡保険の違い
ここで、遺族年金と民間の死亡保険を
シンプルに比べてみます。
| 遺族年金 | 民間の死亡保険 |
|---|---|
| 国の制度(公的) | 民間の保険会社 |
| 保険料は年金として支払う | 任意で加入・保険料別 |
| 毎年・毎月の年金 | 一時金 or 期間限定 |
| 一生(条件を満たす間) | 受取は契約内容次第 |
| 生活費の土台になる | 足りない分を補う |
「生活費」を支えるのは、実は遺族年金
民間の死亡保険はとても大切ですが、
役割は少し違います。
- 遺族年金
→ 毎月の生活費を支えるもの - 民間の死亡保険
→ 教育費・住宅ローン・当面の出費を補うもの
だからこそ、
遺族年金を知らずに
「とにかく保険に入らなきゃ」と考えると、
必要以上に保険料を払ってしまうこともある
と感じました。
年金を「払っておいたほうがいい」理由
年金は、
増えるかどうかを競う投資とは違って、
働けなくなったとき・亡くなったときに守ってくれる制度です。
- 自分の老後のため
- 家族を残す可能性があるから
- すでに用意されている“土台”だから
投資をがんばる前に、
まずはこの土台を知っておくことが大切だと思っています。
それでもきついときは「未納」にしないで
もし今、
どうしても支払いがきついなら、
免除や猶予という制度もあります。
大事なのは、
「未納のまま放置しないこと」。
免除や猶予でも、
将来の遺族年金や障害年金の対象になるケースがあります。
まとめ：年金は「今の不安」を減らす制度
年金は、
老後だけの話ではありません。
- 今の自分
- もしものときの家族
- 生活を守る最低ライン
そのために、
すでに用意されている制度です。
民間の死亡保険を考える前に、
まずは遺族年金を知ること。
それだけで、お金の不安は少し軽くなる気がしています。
制度を知ったら、次は「保険料」を見直す
年金や健康保険などの公的制度を知ると、
「思っていたより守られているかも」と感じる人も多いはず。
だからこそ次は、
毎月の固定費（保険料）をムリなく軽くするステップへ。
▼クリック応援してもらえるとうれしいです＊
コメント