子どもは8歳、小学2年生。
そろそろ「大学資金」を本格的に考えなければいけない時期です。
でも同時に、思うのです。
教育費があるのに、投資を続けていいの？
・教育費は安全に貯めるべき？
・NISAで積み立てるのは危険？
・老後資金はどうなるの？
正直、何度も迷いました。
それでもわが家は、投資をゼロにはしませんでした。
今日は、教育費と投資を両立するために決めた
**わが家の「思想 × 3つのルール」**をまとめます。
教育費があっても投資を続ける理由
まず前提として。
わが家は、教育費を“すべて現金”では持っていません。
なぜなら――
時間を止めたくなかったから。
投資を一度ゼロにしてしまうと、
再開するハードルは想像以上に高くなります。
「NISAが怖い」「暴落したらどうしよう」と感じる気持ちもよく分かります。
実際、私自身もかなり慎重派です。
投資が怖いと感じる理由を言語化してみたこともあります。
（→「NISAが怖いと感じる理由を言語化してみた」へ）
それでも考えたのは、
“やるか・やらないか”ではなく
“どれくらいやるか”の問題では？
ということでした。
ルール① 投資をゼロにしない
教育費が不安になると、まず削りたくなるのが投資。
でもわが家は、金額を下げてもいいから
ゼロにはしないと決めました。
理由はシンプルです。
- 時間を味方につけるため
- 積立習慣を止めないため
- 相場に居続けるため
月1万円でもいい。
少額でも続ける意味については、
あらためて整理しています。
（→「NISAはいくらから始めるべき？月1万円でも意味がある理由」へ）
教育費があるからこそ、
“細く長く”を選びました。
ルール② 教育費は「分けて」設計する
わが家の教育資金は、次の3本柱です。
- 学資保険
- 現金
- NISAでの積立投資
すべてを投資に回すわけではありません。
学資保険でベースをつくり、
現金で安全資産を確保し、
一部をNISAで運用する。
「教育費をNISAで積み立てるのはアリなの？」
とよく聞かれます。
その考え方は、別記事で詳しくまとめています。
（→「NISAで教育費をどう考える？（経験談）」へ）
また、教育費のリアルな家計感覚についても書いています。
（→「教育費を貯めながら投資するのは無理？リアルな家計感覚で考えてみた」へ）
ポイントは、
教育費＝全部守る
ではなく
教育費＝役割分担
にすることでした。
ルール③ 期限が近づいたら守りを強める
教育費には“期限”があります。
大学入学まで、あと約10年。
今は株式中心ですが、
中学生〜高校生にかけては
債券や現金の割合を増やす可能性も考えています。
いわゆる
ライフイベントが近づいたらリスクを下げる設計です。
投資商品については、現在はインデックス中心。
「オルカン1本で大丈夫？」と悩んだこともあります。
（→「オルカン1本で大丈夫？分散が気になった私の考え方」へ）
期限があるお金は、
永遠に攻め続けない。
これが3つ目のルールです。
教育費と老後資金、どちらを優先する？
教育費を考え始めると、
必ずぶつかるのがこの問題。
教育費と老後資金、どっちを優先すべき？
わが家なりに出した結論は別記事でまとめています。
（→「教育費と老後資金、どっちを優先すべき？本気で悩んだ私の結論」へ）
ただひとつ言えるのは、
どちらかをゼロにするのではなく、
バランスを取る設計をすること。
それが「両立」だと思っています。
教育費と投資は、本当に対立する？
教育費があるから投資できない。
本当にそうでしょうか。
・全部現金で持つ
・全部投資に回す
この二択にしていないか？
わが家の答えは、
✔ 投資をゼロにしない
✔ 教育費は分けて設計する
✔ 期限が近づいたら守る
という中間の道でした。
教育費があるからこそ、
時間を止めない。
それがわが家の両立の形です。
まとめ｜教育費と投資を両立する3つのルール
- 投資をゼロにしない
- 教育費は分けて設計する
- 期限が近づいたら守りを強める
教育費については、まとめページに整理しています。
これから本格的に考える方は、こちらも参考にどうぞ。
（→「教育費まとめ｜小さく始めるお金と暮らし」へ）
もし今、
「教育費が不安で投資を止めている」
「本当は続けたいけど怖い」
そう感じているなら、
“やめる”以外の選択肢はないか？
一度だけ、考えてみてください。
両立は、ゼロか100かではありません。
設計の問題だと思います。
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