健康保険って、正直あまり意識していなかった
毎月、給料から当たり前のように引かれている健康保険料。
「病院に行ったときに3割負担になるもの」
それくらいの認識しかありませんでした。
むしろ、
けっこう引かれてるな…
これって元取れてるのかな？
なんて思ったこともあります。
でも調べてみて気づいたのは、
健康保険は“病院代を安くするだけの制度”じゃない
ということでした。
健康保険は「病気やケガで生活が止まる」のを防ぐ制度
健康保険の本当の役割は、
医療費だけでなく
生活そのものを守ること。
代表的な制度を3つ紹介します。
① 高額療養費制度
医療費が高額になったとき、
自己負担に上限が設けられる制度です。
- 入院・手術・長期治療でも
- 収入に応じた上限額以上は払わなくていい
👉 「医療費で家計が破綻する」のを防ぐ仕組み。
② 傷病手当金
病気やケガで働けなくなったとき、
給料の代わりに支給されるお金です。
- 会社員・公務員が対象
- 給料の約2/3
- 最長1年6か月
👉 これ、知らない人が本当に多い。
「入院＝医療費」だけじゃなく、
収入が止まるリスクを支えてくれます。
※傷病手当金は、会社員や公務員など、
主に健康保険（協会けんぽ・組合健保）に加入している人が対象です。
国民健康保険には原則としてこの制度はありません。
国民健康保険の人にとっては、
「収入が止まったときの支え」は弱く感じるかもしれません。
だからこそ、
・生活費としての貯蓄
・働けなくなった期間をどう乗り切るか
を意識しておくことが大切になります。
③ 出産育児一時金
出産時に、
まとまったお金が支給される制度。
- 原則として定額支給
- 実質的な自己負担が少なくなるケースも多い
👉 出産も「医療＋生活イベント」として支える制度。
健康保険と民間医療保険の違い【比較図】
ここで、
健康保険と民間の医療保険を
わかりやすく比べてみます。
| 健康保険 | 民間の医療保険 |
|---|---|
| 国の制度(強制加入) | 任意加入 |
| 保険料は給与から天引き | 保険料は自己負担 |
| 医療費の自己負担に上限 | 入院日額・給付金など |
| 働けない間の収入も支援 | 収入補償は限定的 |
| 生活を守る土台 | 不安を補う上乗せ |
※健康保険の内容は、
会社員向け（協会けんぽ・組合健保）と
国民健康保険で一部異なります。
「生活」を守るのは、実は健康保険
民間の医療保険というと、
- 入院〇日で〇円
- 手術で〇十万円
といった給付が思い浮かびます。
でも実際に不安なのは、
- 医療費がどこまでかかるかわからない
- 仕事を休んだら生活費はどうなる？
という部分。
ここを支えてくれるのが、
健康保険の制度です。
医療保険に入る前に考えたいこと
だから私は、
「医療保険＝必須」とは思わなくなりました。
- 健康保険でどこまでカバーされるか
- 家計にどれくらい余裕があるか
- 貯蓄で対応できる部分はどこか
これを整理したうえで、
足りない不安だけを保険で補う
という考え方がしっくりきています。
家計の視点で見る健康保険の安心感
健康保険の制度を知ると、
- 「もし入院したらどうしよう」
- 「働けなくなったら終わりかも」
という漠然とした不安が、
具体的な数字と制度に変わります。
これは家計管理でも大きくて、
必要以上に保険料をかけなくて済むようになります。
年金と健康保険はセットで考えたい
年金と健康保険、
どちらも「国が用意している守りの制度」。
- 年金 → 老後・もしものとき
- 健康保険 → 病気・ケガ・休職中
投資や貯蓄をがんばる前に、
すでにある制度を知っておくことが、
お金の不安を減らす近道だと感じています。
健康保険について調べていくうちに、
年金と同じように
「払っているけど、価値を知られていない制度」だと感じました。
年金も、老後のためだけでなく、
もしものときに家族を支える役割があります。
まとめ：健康保険は「今の生活」を守る制度
私自身、立場によって受けられる制度が違うことを知って、
「自分はどこまで公的制度で守られているのか」を
一度整理してみようと思いました。
健康保険は、
病院代を安くするだけの制度ではありません。
- 医療費の上限を決めてくれる
- 働けない間の収入を支えてくれる
- 生活が止まらないようにする仕組み
医療保険に入る前に、
まずはこの土台を知ってほしい。
そう思って、この記事を書きました。
参考になれば幸いです。
制度を知ったら、次は「保険料」を見直す
年金や健康保険などの公的制度を知ると、
「思っていたより守られているかも」と感じる人も多いはず。
だからこそ次は、
毎月の固定費（保険料）をムリなく軽くするステップへ。
▼クリック応援してもらえるとうれしいです＊
コメント