【2026年2月】40代の個人資産公開｜NISA・iDeCoのリアルな運用状況

2026年2月末時点の、わたし個人の資産状況を記録としてまとめておきます。

家計全体ではなく、
**あくまで「自分名義で管理している資産」**の記録です。

2月は、
年明けのバタバタが落ち着き、
少しずついつもの生活リズムに戻る時期。

資産についても、
大きく動かすというよりは、
**「積み上げが続いているか」**を確認する月になりました。

まずは今月の数字から見ていきます。

2026年2月末の個人資産は
4,772,492円（前月＋197,342円）でした。

これから投資を始める人にとって、NISAはまず知っておきたい制度です。
仕組みについては、こちらの記事でまとめています▼

→ NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説

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2026年2月末の個人資産内訳

2026年2月末時点の内訳は、以下のとおりです。

NISA投資信託：1,878,416円
iDeCo：229,266円
個別株：419,810円
現金：1,637,000円
保険（解約返戻金ベース）：608,000円

個人資産合計：4,772,492円

※評価額ベース／証券口座は月末時点の数字です。

先月と比べると、

＋197,342円

となりました。

大きく増えたというより、
投資と積立の効果でじわっと伸びた1か月という印象です。

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資産配分（割合）

割合で見ると、現在はこのようなバランスです。

NISA投資信託：約39％
現金：約34％
保険：約13％
個別株：約9％
iDeCo：約5％

（※四捨五入）

大きな変化はありませんが、
少しずつ投資資産の割合が増えてきたのを感じます。

とはいえ、
現金の比率もまだ3割以上あるので、
精神的にはかなり安心できるバランスです。

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NISA｜資産の中心は変わらずここ

NISAは、引き続き資産の中心です。

現在は

セゾン投信（旧NISA）
マネックス証券（新NISA）

2026年から、セゾン投信からマネックス証券へNISAを移管しました。
現在投資している中身は基本的に

全世界株式（オルカン）中心。

低コストで、
世界全体に分散できるシンプルな形です。

「これが正解」と言い切れるものではありませんが、

・管理しやすい
・長く続けやすい

この2つを優先して、今の形に落ち着きました。

NISAは2026年から
**マネックス証券**で運用しています。

長期投資を前提に、
なるべくシンプルに続けられる証券会社を選びました。

私が使っているNISA口座はこちらです。
気になる方は公式サイトもチェックしてみてください▼

▶マネックス証券

わたしは現在、
全世界株式（オルカン）を中心に投資しています。

実際に選んだ投資信託については、こちらの記事にまとめています▼

→ わたしがNISAで選んだ投資信託

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iDeCo｜老後専用の積み立て枠

評価額：229,266円

まだ金額としては小さいですが、
老後専用の積立枠としてコツコツ増えています。

途中で引き出せないという制限はありますが、

・所得控除
・長期運用
・強制的な積立

この仕組みは、
長い目で見ると大きな意味があると感じています。

今後は構成を少し見直して、

全世界株式＋ゴールド少量

というシンプルな形にしました。

長期前提なので、
基本は触らず積み上げていく予定です。

iDeCoの仕組みについてはこちらでまとめています。

→はじめてのiDeCo（イデコ）をやさしく解説

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個別株｜楽しみ枠として少額

個別株は、

株主優待を楽しむ目的で少額のみ。

現在は約42万円ほどになりました。

資産形成の軸はあくまで投資信託なので、
個別株は増やしすぎないようにしています。

・優待を楽しむ
・相場を見る練習

このくらいの距離感が、
自分にはちょうどいいと感じています。

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現金｜安心感をつくる土台

現金は、

ゆうちょ銀行＋じぶん銀行で
約163万円。

投資効率だけを考えれば
もう少し投資に回す選択もありますが、

・急な出費への対応
・相場下落時のメンタル安定
・教育費の安心枠

この安心感はやっぱり大事。

資産が増えてきたからこそ、
「守りの現金」も同じくらい大事だと感じています。

投資をしていても、
生活防衛費として現金を残すことは大事だと思っています。

わが家の生活防衛費の考え方はこちらにまとめています▼

→ 生活防衛費はいくら必要？

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保険｜変わらず守りの部分

保険は、

解約返戻金ベースで608,000円。

資産運用として考えているわけではなく、
あくまで万が一への備え。

ただ、解約返戻金がある以上、
記録としては資産に含めています。

子育て世代の保険の考え方について整理しています。
保険に入る前に考えることはこちらの記事でどうぞ。

→子育て世代に必要な保険とは？最低限おさえておきたい4つの保険
→子育て世代はどの死亡保険に入るべき？定期保険の基本と選び方をわかりやすく解説

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今月の振り返り

2026年2月は、

・資産が約20万円増加
・投資の比率が少し上昇
・大きなリスクは取らず継続

という1か月でした。

派手な変化はありませんが、

「気づいたら増えている」

この感覚は、
積立投資を続けてきたからこそだと思います。

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来月に向けて

基本のスタンスは変わりません。

NISAは低コスト投資を継続
iDeCoは老後用として積立
現金は安心ラインをキープ

大きく動かすよりも、

小さく、長く続けること。

これを大事にしていきたいと思います。

また来月も、記録として残していく予定です。

先月の資産状況はこちらです▼

→ 【2026年1月】個人資産の記録

私が現在NISAとiDeCoで使っている証券会社はこちらです▼

▶マネックス証券

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