「投資は早く始めたほうがいい」
そんな話を聞いたことはありませんか？
その理由のひとつが「複利効果」です。
私も投資を始めた頃は、複利と聞いてもよくわかりませんでした。
でも仕組みを知ってからは、株価が下がっても焦らず積立投資を続けられるようになりました。
この記事では、
- 複利とは何か
- 複利効果がすごい理由
- NISAと相性が良い理由
- 少額投資でも意味がある理由
を初心者向けにわかりやすく解説します。
複利とは？初心者にもわかりやすく解説
複利とは、運用で得た利益を元本に加え、その利益にもさらに利益がつく仕組みのことです。
例えば100万円を年5％で運用した場合、
単利の場合
毎年5万円ずつ増えます。
- 1年後：105万円
- 2年後：110万円
- 3年後：115万円
利益は元本に対してのみ発生します。
複利の場合
利益も含めて運用されます。
- 1年後：105万円
- 2年後：約110.25万円
- 3年後：約115.76万円
最初は差が小さいですが、時間が経つほど差は大きくなります。
複利効果とは？お金が雪だるま式に増える仕組み
複利効果とは、利益が利益を生むことで資産が加速度的に増えていく現象です。
イメージとしては雪だるま。
転がり始めは小さくても、転がり続けるほど大きくなります。
投資でも同じで、長期間運用するほど複利効果が大きくなります。
なぜ投資は早く始めた人が有利なの？
複利の最大の味方は「時間」です。
同じ金額を積み立てても、始める時期によって将来の資産額は変わります。
例えば毎月1万円を年利5％で運用した場合。
| 期間 | 元本 | 運用結果 |
|---|---|---|
| 10年 | 120万円 | 約155万円 |
| 20年 | 240万円 | 約411万円 |
| 30年 | 360万円 | 約832万円 |
※シミュレーションであり将来の成果を保証するものではありません。
30年になると、利益だけで約470万円になります。
だからこそ、
「いくら投資するか」
よりも、
「いつ始めるか」
が重要と言われるのです。
資産が2倍になる目安がわかる「72の法則」
投資の世界には「72の法則」という考え方があります。
72を想定利回りで割ると、資産がおよそ2倍になる年数の目安がわかるというものです。
例えば、
| 利回り | 2倍になるまでの年数 |
|---|---|
| 3％ | 約24年 |
| 4％ | 約18年 |
| 5％ | 約14年 |
| 6％ | 約12年 |
| 7％ | 約10年 |
年利5％なら、
72 ÷ 5 = 約14年
となります。
もちろん実際の投資では毎年同じ利回りになるわけではありません。
それでも、「時間をかけると複利の力はこんなに大きいんだ」とイメージしやすい考え方です。
私自身も、この72の法則を知ったときに「早く始めることが大事なんだな」と実感しました。
少額の積立投資でも複利効果はある？
結論からいうとあります。
「毎月5,000円しか投資できない」
「1万円しか積み立てられない」
という人も多いと思います。
でも複利は元本の大きさだけではなく、継続する期間が重要です。
少額でも長く続ければ、複利効果を活かせます。
実際、私も最初から大きなお金を投資していたわけではありません。
家計と相談しながら、無理のない範囲で続けています。
NISAと複利の相性が良い理由
複利効果を活かすなら、NISAの活用は欠かせません。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかります。
しかしNISAなら運用益が非課税です。
利益がそのまま再投資されるため、複利効果を最大限活かしやすくなります。
私は新NISAのつみたて投資枠でオルカンを積み立てています。
関連記事
複利の力を活かすための3つのポイント
1. できるだけ早く始める
投資額よりも時間が重要です。
完璧なタイミングを待つより、早めに始めたほうが複利の恩恵を受けやすくなります。
2. 長く続ける
複利は短期間では大きな効果を感じにくいもの。
10年、20年と続けることで力を発揮します。
続けるほど、お金が働いてくれる状態に。
3. 利益を再投資する
複利の仕組みを活かすには、得た利益を使わず再投資することが大切です。
投資信託の積立は自動的に再投資されるものが多く、初心者にも向いています。
私が積立投資を続ける理由
投資を始めたばかりの頃は、株価が下がるたびに不安になっていました。
でも複利の考え方を知ってからは、
「今月の値動きより、10年後の資産形成」
を意識できるようになりました。
もちろん将来のリターンは保証されません。
それでも長期投資を続けることで、複利効果を活かせる可能性は高まると考えています。
実際に毎月の資産記録を見ると、増えたり減ったりを繰り返しながらも、少しずつ資産が育っていることを実感しています。
関連記事
まとめ｜複利は時間を味方につける仕組み
複利とは、利益にもさらに利益がつく仕組みです。
複利効果を活かすポイントは、
- 早く始める
- 長く続ける
- NISAを活用する
- 利益を再投資する
こと。
大きなお金がなくても大丈夫。
少額からコツコツ続けることが、将来の資産形成につながります。
今日がいちばん若い日。
無理のない範囲で、積立投資を始めてみませんか？
私が利用している証券会社
投資を始めるなら、ネット証券でNISAから始めるのかおすすめ。
私はマネックス証券を利用しています。
NISA・iDeCo・投資信託・個別株まで一括で管理できます。
ｄカード積立でｄポイントを貯めて、ポイントも投資に回しています。
▶マネックス証券を見てみる
お金を育てる関連記事
▼クリック応援してもらえるとうれしいです＊
コメント