「老後2,000万円」
そう聞くと、
「そんなに貯められる気がしない」
「40歳からじゃもう遅いかも」
と思ってしまうことがあります。
私もそうでした。
でも今は、
最初から大きなお金を積み立てなくてもいい。
そして、
積立額が変わってもいい。
そう思っています。
大切なのは、
今できる範囲で始めて、
暮らしの変化に合わせながら、
できるだけ積立を続けることです。
よくあるシミュレーションに違和感がありました
資産形成の記事を読むと、
「毎月○万円を30年間積み立てたら〇千万円！」
というシミュレーションをよく見かけます。
もちろん参考になります。
でも私は、
「人生って、ずっと同じじゃないよね」
と思っていました。
20代と40代では収入が違う。
子育て中と、子どもが独立した後では使えるお金も違う。
だから、
積立額だって変わっていい。
ずっと同じ金額じゃなくても、
続けていればいい。
私はそう考えています。
私の場合、積立額はずっと同じではありませんでした
私は今、
NISAで毎月5万円を積み立てています。
でも、最初からこの金額だったわけではありません。
20代は、
奨学金の返済や一人暮らしの家賃や生活費の負担もあり、
あまり貯蓄できなかった時期です。
30代になると、
結婚、出産、子育て。
保育所の費用や、
子どもの教育費、
習い事など、
その時にしか使えない大切なお金がありました。
投資を最優先にしてきたわけではありません。
その時の暮らしを大切にしながら、
できる範囲で積み立てを続けてきました。
そして40代。
家計を見直して、
固定費を減らし、
使いすぎないよう意識しながら、
少しずつ積立額を増やしてきました。
その結果、
今は毎月5万円を積み立てています。
まずは家計を整えて、
生活防衛費を貯めることが大切だと考えています。
🌿家計簿アプリが続かない人へ｜いろいろ試してわかった“使い分け”という選択
🌿小さく始める家計改善。まずは固定費を見直してみよう
🌿生活防衛費はいくら必要？-投資の前に知っておきたい「現金」の役割-
40歳から25年間で2,000万円を目指すシミュレーション
今回は、
・年利7％
・毎月積立
・25年間
・5年ごとに積立額を増やす
という条件で考えてみました。
積立プランの一例
| 期間 | 毎月積立額 |
|---|---|
| 1〜5年目 | 1万円 |
| 6〜10年目 | 1.5万円 |
| 11〜15年目 | 2.5万円 |
| 16〜20年目 | 4万円 |
| 21〜25年目 | 6万円 |
25年後の結果
- 積立元本：約900万円
- 運用益：約1,100万円
- 合計：約2,000万円
グラフにすると、こんなイメージです
最初の10年くらいは、
「思ったより増えないな」
と感じるかもしれません。
でも、
積立を続けることで、
後半になるほど複利の力が働き、
資産の増えるスピードが大きくなっていきます。
大切なのは、
最初から大きな金額を積み立てることではなく、
少額でも続けること。
そして、
積立額を変えながらでも、
積立を止めないことだと思っています。
時間を味方につける、複利の力⇩
🌿投資は早く始めた人が有利？複利の力をやさしく解説
このシミュレーションは、あくまで一例です
今回のシミュレーションは、
「この通りに積み立てれば大丈夫」
という意味ではありません。
積立額も、
働き方も、
家族構成も、
人それぞれ。
だから、
同じように積み立てる必要はないと思っています。
今の暮らしも、未来の安心も大切にしたい
人生には、
お金をかけたい時期があります。
子どもの教育費。
家族との思い出。
自分の健康。
今しかできない経験。
そういうお金も、
私はとても大切だと思っています。
だから、
いつも投資を優先しなくてもいい。
今の暮らしを大切にしながら、
未来の自分のために資産形成も続けていく。
そのバランスが大切なのだと思います。
私が積立にNISAのインデックス投資を選んでいる理由
積立を続ける方法として、
私はNISAでインデックス投資をしています。
理由はシンプルで、
できるだけ手間をかけず、長く続けたいから。
インデックス投資は、
世界中の企業や日本全体など、
幅広く分散投資できる仕組みです。
個別株のように、
「どの会社を買おう」
「今売った方がいいかな」
と悩むことが少なく、
積立設定をしてしまえば、
あとはコツコツ続けやすいのが魅力だと思っています。
🌿インデックス投資とは？初心者でも続けやすい理由をやさしく解説
そしてNISAなら、
運用で増えた利益に税金がかかりません。
🌿【2026年最新】NISAとは？初心者向けにわかりやすく仕組みを解説
私は現在、
NISAで毎月5万円を積み立てています。
でも、
最初からこの金額ではありませんでした。
だから、
今は月1万円でもいい。
5,000円でもいい。
大切なのは、
少額でも始めて、できるだけ続けること。
積立額は、
暮らしに合わせて変えていいと思っています。
私はこれからも、
NISAを使って、
焦らず、無理せず、
コツコツ積み立てを続けていくつもりです。
🌿NISAはいくらから始めるべき？月1万円でも意味がある理由
目標額から逆算したい人はこちらの記事も読んでみてください。
🌿目標額から逆算する資産形成｜2,000万・5,000万円に必要な毎月の積立額
私はNISAの積立にマネックス証券を使っています
私が積立を続けるために使っているのが、マネックス証券です。
最初は個別株から始めましたが、
今はNISAの積立投資枠で、全世界株式（オルカン）を毎月積み立てています。
積立設定をしてしまえば、
毎月自動で買い付けてくれるので、
忙しい時でも続けやすいところが気に入っています。
また、私はdカードを使って積立をしているので、
dポイントが貯まり、
そのポイントを成長投資枠で投資に回しています。
「投資を頑張る」というより、
暮らしの中で自然と積立を続けられる仕組みを作る。
そんな使い方が、私には合っていると感じています。
もし、
「これからNISAを始めたい」
「少額から積立投資を始めてみたい」
という方は、
私も使っているマネックス証券をチェックしてみてください。
＼ 私も利用中 ／
マネックス証券でNISAを始める最初から無理と諦めないでほしい
2,000万円という数字は、
とても大きく見えるかもしれません。
でも、
月5,000円でも、
月1万円でも、
小さく始めた積立が、
10年後、20年後、
思っている以上に大きく育っていることがあります。
私は今、毎月5万円を積み立てています。
でも、最初からそうだったわけではありません。
少額から始めて、
暮らしに合わせて増やしてきました。
だから、積立額は途中で変えていい。
増やせない時期があってもいい。
でも、できるだけ積立を止めない。
その積み重ねが、
未来の安心につながっていくのだと思います。
焦らず、
無理せず、
コツコツと。
今の暮らしも大切にしながら、
未来の自分のための資産形成も続けていきたい。
私は、そんなふうに考えています。🌿
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