「NISAの成長投資枠って、何を買えばいいの？」
積立投資枠はオルカンを積み立てているけれど、成長投資枠は何を選べばいいのか迷う。
そんな人も多いのではないでしょうか。
成長投資枠では、
- インデックスファンド
- 高配当株
- 株主優待株
- ETF
- FANG+のような成長性の高いファンド
- ゴールド
など、さまざまな商品を購入できます。
だからこそ、
「どれが一番おすすめなの？」
と迷ってしまいますよね。
でも私は、
「おすすめの商品」は人によって変わる
と思っています。
投資できる金額や収入、ライフステージ、投資の目的は人それぞれ。
この記事では、タイプ別に成長投資枠の考え方を紹介したあと、最後に私自身の運用方法もご紹介します。
成長投資枠を考える前に大切なこと
私は、成長投資枠で何を買うか考える前に、
まずは次の順番で考えることをおすすめします。
① 毎月いくら投資に回せるか
② 生活防衛費は十分あるか
③ 教育費など近い将来の支出はあるか
④ そのうえで余裕資金をどう使うか
新NISAでは成長投資枠を年間240万円まで利用できます。
でも、
240万円使い切ることが目的ではありません。
今の暮らしとのバランスを取りながら、無理なく続けられることの方が大切だと思います。
タイプ別｜成長投資枠の使い方
| あなたのタイプ | 成長投資枠の考え方 |
|---|---|
| 資産を大きく増やしたい人 | インデックス投資を増やす |
| 配当金を受け取りたい人 | 高配当株・ETF |
| 株主優待を楽しみたい人 | 優待株 |
| 少し成長性を重視したい人 | FANG+などテーマ型ファンド |
| 値動きを少し抑えたい人 | ゴールド |
ここからは、それぞれの考え方をご紹介します。
積立投資枠を満額使える人
積立投資枠を満額利用できる人なら、成長投資枠でもオルカンやS&P500などのインデックスファンドを買い増す方法は、とても合理的です。
インデックス投資は、
- 世界中の企業へ分散投資できる
- 長期投資との相性がいい
- 手間がほとんどかからない
というメリットがあります。
特に、
「資産を長く育てたい」
という人には向いている方法です。
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配当金を受け取りたい人
「資産が増えるだけではなく、配当金も楽しみたい。」
そんな人には、高配当株やETFという選択肢があります。
定期的に配当金を受け取れるため、投資を続けるモチベーションにもつながります。
一方で、企業ごとのリスクもあるため、銘柄を分散することも大切です。
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株主優待を楽しみたい人
投資を長く続けるためには、「楽しさ」も大切です。
株主優待がある企業なら、日々の暮らしで使える優待券や商品が届くこともあります。
資産形成だけを考えればインデックス投資を優先する考え方もありますが、
「投資を身近に感じたい」
という人には、優待株も選択肢の一つです。
少し成長性を重視したい人
「土台はインデックス投資にしつつ、少しだけ攻めた運用もしてみたい。」
そんな人は、FANG+などのテーマ型ファンドを取り入れる方法もあります。
ただし、値動きは大きくなるため、
資産の一部で取り入れる方が安心です。
値動きを少し抑えたい人
株式だけでは不安という人は、ゴールドを組み合わせる考え方もあります。
ゴールドは、株価が大きく下がる場面で値動きを和らげる役割が期待されています。
リターンだけではなく、安心感も重視したい人には選択肢の一つになるでしょう。
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私は「目的を組み合わせる」使い方をしています
ここまで、目的別に成長投資枠の使い方をご紹介しました。
でも実際には、「どれか一つ」を選ぶ必要はありません。
私自身も、
- 資産を大きく育てたい
- 配当金も受け取りたい
- 株主優待も楽しみたい
という気持ちがあります。
だから私は、一つに絞るのではなく、それぞれに役割を持たせて運用しています。
私の運用イメージ
🌳 土台になる資産形成
積立投資枠とiDeCoでは、オルカンを中心に積み立てています。
ここは、「将来のために資産を育てる場所」です。
現在、毎月積み立てているのは、
- NISA積立投資枠：5万円
- iDeCo：1.1万円（オルカン95％・ゴールド5％）
です。
「積立投資枠は年間120万円まで使えるのに、もっと投資しないの？」
と思われるかもしれません。
でも今のわが家には、
- 子どもの教育費
- 生活防衛費
- 日々の暮らし
があります。
だから、今の生活を無理してまで投資額を増やそうとは考えていません。
今の家計に合ったペースで続けることを大切にしています。
🌱 成長投資枠は「楽しむ投資」
一方で、成長投資枠は少し自由に使っています。
現在取り入れているのは、
- dポイントでFANG+へ投資
- 高配当株
- 株主優待株
です。
積立投資枠で資産形成の土台を作っているからこそ、成長投資枠では少し違う楽しみ方をしています。
dポイント投資はFANG+を選んでいます
以前は、dポイントでもオルカンを積み立てていました。
でも現在は、FANG+へ変更しています。
現金で積み立てているNISAやiDeCoではオルカンを中心に運用しているので、
ポイント投資くらいは少し成長性を重視してみようと思ったからです。
もちろん、FANG+はオルカンより値動きが大きくなります。
だからこそ、生活費ではなくポイントで運用するくらいが、今の私にはちょうどいいと感じています。
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個別株はマネックス証券で少しずつ買っています
個別株はマネックス証券のNISA口座で購入しています。
私が以前より個別株を買いやすくなったと感じている理由の一つが、
NISA口座なら国内株式の売買手数料が無料になったことです。
気になる企業を少しずつ買いやすくなりました。
現在保有しているのは、
- NTT
- ブリヂストン
- エディオン
などです。
インデックス投資で資産形成の土台を作りながら、
個別株では、
- 配当金を受け取る楽しみ
- 株主優待を使う楽しみ
- 応援したい企業へ投資する楽しみ
も感じています。
「私のように、高配当株や優待株も少しずつ買ってみたい」という方には、マネックス証券は使いやすい証券会社だと感じています。
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ライフステージが変われば、使い方も変わる
もし将来、
教育費の負担が減ったり、
収入が増えたりしたら、
成長投資枠でもオルカンなどのインデックスファンドを買い増すと思います。
長期で考えれば、その方が資産形成には合理的だからです。
反対に、
老後が近づいて配当金を重視したくなれば、高配当株の割合を増やすかもしれません。
ライフステージが変われば、お金の使い方が変わるように、
成長投資枠の使い方も変わっていい。
私はそう考えています。
成長投資枠は全部使わなくても大丈夫
新NISAでは、成長投資枠は年間240万円まで利用できます。
でも、240万円使い切ることが目的ではありません。
SNSを見ると、
「今年も成長投資枠を使い切りました。」
という投稿を見かけます。
でも、
収入も、
家族構成も、
ライフプランも違います。
だから比べる必要はありません。
今の自分に合った金額で、無理なく続けること。
それが長期投資では一番大切だと私は思っています。
まとめ｜「何を買うか」より「どんな役割を持たせるか」
成長投資枠には、決まった正解はありません。
資産を大きく育てたい人。
配当金を受け取りたい人。
株主優待を楽しみたい人。
少し成長性も狙いたい人。
安心感を重視したい人。
目的は、人によって違います。
そして、一つだけを選ぶ必要もありません。
私自身も、
- 積立投資枠とiDeCoは「資産形成の土台」
- 成長投資枠は「投資を楽しむ場所」
というように、それぞれに役割を持たせています。
今の私にとっては、この組み合わせが無理なく続けられる方法です。
将来、教育費が落ち着いたり収入が増えたりすれば、成長投資枠でもインデックスファンドを増やすかもしれません。
ライフステージが変われば、成長投資枠の使い方も変わっていい。
大切なのは、
「何を買うか」ではなく、「今の自分に合った役割を持たせること」。
それが、私が新NISAを続ける中でたどり着いた答えです。
🌿 今の私が選んでいる証券会社
私は現在、NISAとiDeCoをマネックス証券で運用しています。
dカード積立やdポイント投資との相性がよく、成長投資枠で個別株も購入しやすいためです。
「どの証券会社を選べばいいか迷っている」という方は、実際に使って感じたメリット・デメリットをまとめた記事も参考にしてみてください。
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